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政策解讀 | 緊急通知！3月1日起，個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途！幾乎關(guān)系到每個人和單位！
發(fā)布時間：2022-2-23 17:08:09      點擊次數(shù)：1609


3月1日起，個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途！幾乎關(guān)系到每個人和單位！

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央行緊急通知！

個人存取現(xiàn)金5萬以上
需登記資金來源或用途！

近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）


劃重點：

1、個人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務(wù)， 需登記資金的來源或者用途；

2、個人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實物貴重金屬、購買金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬元以上，需登記資金的來源。

3、非賬戶開戶機(jī)構(gòu)內(nèi)購買基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬元以上的，需登記資金來源。   


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政策解讀

中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法
中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號


《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)2021年10月29日中國人民銀行2021年第10次行務(wù)會議審議通過和銀保監(jiān)會、證監(jiān)會審簽，現(xiàn)予發(fā)布，自2022年3月1日起施行。

中國人民銀行、行長易綱

銀保監(jiān)會主席郭樹清

證監(jiān)會主席易會滿

2022年1月19日


該辦法自2022年3月1日起施行。主要內(nèi)容是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為。其中，有幾條與個人存取現(xiàn)金、匯款、購買基金等息息相關(guān)的內(nèi)容值得關(guān)注。


《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。


此外，還有三種情況，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。分別是：


《辦法》第九條提出，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

第十二條指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

第十七條指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的；通過簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

此次《辦法》出臺是為完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力?！掇k法》提出，對洗錢或者恐怖融資風(fēng)險等級最高的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年進(jìn)行1次審核；還要采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，比如通過實地查訪等方式了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等。


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對該金融機(jī)構(gòu)出臺的辦法，其實關(guān)注點并不在反洗錢上，而是想到稅務(wù)機(jī)關(guān)在查處虛開發(fā)票案件時，經(jīng)常會遇到一種情況是，疑似虛開的發(fā)票，購銷雙方采用的是大額現(xiàn)金收付結(jié)算，且經(jīng)常是通過相關(guān)自然人的賬戶辦理款項存取。


現(xiàn)金收付是真是假，難以取證查實。3月1日金融機(jī)構(gòu)全面落實這項制度之后，再遇到類似的案件，可以通過向銀行協(xié)查現(xiàn)金收支情況，來解決取證難這個問題了。 


來源：中國人民銀行條法司、晶晶亮的稅月



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