“人無信不立”。一切都比想像來得更快。

　　據(jù)悉，新版?zhèn)€人征信現(xiàn)已處于試運行階段，按計劃最快2019年5月份進行正式切換。

　　據(jù)合富金融策略發(fā)展部總監(jiān)徐北說，從具體時間安排來看，2018年11月至2019年4月為新版征信報告試運行階段；2019年5月至2019年6月為新版征信報告查詢切換階段；2019年7月起，新版征信報告報數(shù)切換計劃正式運行。

　　據(jù)悉，個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的核心基礎(chǔ)產(chǎn)品，多年來，該報告一直在不斷優(yōu)化。此前，個人征信系統(tǒng)最早在2002 年提出，2004年人民銀行開始建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。征信中心2011年改進了銀行版?zhèn)€人信用報告，2012年改進了面向個人的信用報告。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，截至2018年8月末，中國人民銀行征信中心的個人征信系統(tǒng)累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬戶企業(yè)和其他組織、9.7億自然人建立了信用檔案；接入各類法人放貸機構(gòu)3900多家，日均查詢企業(yè)信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。

　　徐北稱，目前，個人信用報告分為4個版本：供銀行查詢的銀行版、供個人查詢的個人版、供其他社會主體（例如圖書館等）服務查詢的社會版、供征信系統(tǒng)管理使用的征信中心版。此次修改的新版本報告是銀行版?zhèn)€人征信報告。

　　值得關(guān)注的是，這份完整版的授信機構(gòu)版?zhèn)€人征信報告長達驚人的15頁，較之舊版?zhèn)€人征信報告內(nèi)容豐富了太多，利于授信機構(gòu)更全面地考察個人征信狀況，讓“老賴”無所遁形。

　　“老賴”無所遁形

　　一般來說，央行的個人征信系統(tǒng)里，主要包括一個人的三類信息：第一類是基本信息，包括個人的姓名、證件號碼、家庭住址、參加社會保險和公積金等信息；第二類是個人的信用活動信息，包括貸款、信用卡、擔保、電信繳費、公共事業(yè)繳費等信息；第三類則是個人的公共信息，包括欠稅、法院判決等信息。

　　征信報告既包括正面信息也包括負面信息。正面信息是正常履約、按時還款、繳納稅費的信息。負面信息是未能按時、足額償還貸款，未能按時、足額支付各種費用的信息，即違約信息。

　　但對個人來說，則需要更加小心了，因為將有更多的個人信用信息，被記錄在征信報告中，不僅僅是負面信息，越來越多的信用信息將會被納入到征信報告當中。

　　據(jù)徐北介紹，從授信機構(gòu)版?zhèn)€人信用報告來看，新版?zhèn)€人征信報告體現(xiàn)了央行希望通過這份報告呈現(xiàn)一個人過往五年的詳盡征信情況，便于授信機構(gòu)真實、動態(tài)、多維地掌握個人的還款意愿、還款能力，更能體現(xiàn)一個人信用生活的全貌，旨在解決當前較為嚴重的多頭負債不良局面。

　　就在2019年1月2日當天，國家發(fā)展改革委員會在信用中國發(fā)布了第十批涉金融領(lǐng)域黑名單，涉金融領(lǐng)域黑名單包括嚴重債務失信人、非法集資（自然人）、非法集資（企業(yè)）、其他嚴重違法名單，共計400人次。

　　另據(jù)新經(jīng)濟e線了解，證監(jiān)會最新通報的2018年證券期貨市場特定嚴重失信人“限乘限飛”工作情況表明，自2018年6月起，證監(jiān)會向鐵路總公司、民航局報送證券期貨市場特定嚴重失信人95人，分7批在“信用中國”網(wǎng)站進行公示。

　　其中，有上市公司并購重組相關(guān)方逾期未履行重組業(yè)績承諾補償，有上市公司大股東逾期未履行償還關(guān)聯(lián)方借款的公開承諾，還有上市公司實際控制人逾期未履行提供無息借款的公開承諾。多名證券期貨行政違法當事人因逾期不履行行政罰沒款繳納義務，被列入“限乘限飛”名單。

　　此外，信用入法已取得關(guān)鍵性突破，信用立法納入全國人大常委會立法規(guī)劃。2018年12月29日，第十三屆全國人大常委會第七次會議修訂通過的《中華人民共和國公務員法》第四章第26條第四款明確規(guī)定，被依法列為失信聯(lián)合懲戒對象的，不得錄用為公務員。

　　新版十大重大變化

　　據(jù)悉，新版征信重大改變表現(xiàn)在以下十個方面：

　　（1）還款記錄保留拉長到5年

　　舊版征信報告的還款記錄保持2年，不良信息（例如逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報告中，還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡還款記錄）、逾期信息。

　　（2）個人基本信息更加完整

　　新版完整展示學歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較為完整，比如包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

　　過往詳盡的職業(yè)信息均被收錄，比如工作單位、單位性質(zhì)、單位地址、單位電話、職業(yè)、行業(yè)、職務、職稱、工作開始結(jié)束時間，這不亞于一份個人求職履歷。

　　（3）新增“還款金額”

　　舊版本N代表正常還款，數(shù)字1/2/3．．．7代表逾期程度，最高是7，也就是說，如果你有一筆逾期，會從1開始，繼續(xù)不還就變?yōu)?，一直不還最終會變成7，但達到7之后就不會再提高了?，F(xiàn)在新版本新增一行還款金額，逾期或透支額都將標注出來。

　　（4）賬戶銷戶也有還款記錄

　　（5）多類證件合并

　　以往都是以身份證查詢，現(xiàn)在新增了護照、軍官證等有效證件信息，多賬戶合并更好管理。

　　（6）新增防欺詐警示

　　新版征信報告會顯示征信本人申請設(shè)置防欺詐警示，這是征信本人的警示，目的是為了防止個人信息被人盜用，方便了授信機構(gòu)掌控該個人的動態(tài)真實征信情況。

　　（7）關(guān)鍵內(nèi)容分類

　　新版報告反映了被征信人信用卡、貸款兩類業(yè)務和為他人貸款擔保的總體和明細情況。

　　（8）新增非信貸交易信息明細，涉及個人信息活動

　　除了借貸信息之外的更廣闊信息納入征信，如電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況。

　　（9）公共信息明細新增更多個人信息

　　除了借貸、電信和自來水繳費情況，還記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。

　　（10）其他新增

　　重要證件遺失聲明、異議標注，以及最近兩年征信報告查詢記錄，并對整份征信報告作出總結(jié)性說明。

　　徐北直言，未來，人與人之間相比的不僅僅是學歷、財富、社會地位等等，信用將成為更重要的因素。這也從側(cè)面反映了征信報告將在以后發(fā)揮更大的作用，對個人的影響將更為具體，顯著提高了社會信用意識，有望在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制。

來源：新經(jīng)濟e線

徐州外服金融人力資源部  張穎 提供

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